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今年以来，阿里巴巴、百度、腾讯等互联网□□巨头纷纷涉足□□□□金融行业。自从阿里联合□□□天弘基金推出“余额宝”之后，百度推出“百付宝”，腾讯，顿时互联网金□□□□融声名鹊起，发展迅猛，交叉、跨界、融合成为行业◆的突出特征，互联网金融正□□□□在该表我国传◤统金融机构的□□经营模式。对此现象，有人欢呼雀跃，有人焦虑不安，有人不知所措。

互联网会带来□□□挑战和冲突，但因为有冲突□□□也会有相互合□□□作，互联网不会成□□□□为传统商业银□□行的终结者。这是招商银行□□□□行长马蔚华在“变革正在发生”的互联网金融□□论坛上的发言。与其登台的还◥有阿里巴巴小□□微金融研究院□□院长陈达伟、北京大学中国□□□□民营企业研究▽所执行所长王□□在全等知名人☆士。

互联网金融的诞生意味着❖互联网技术和◢价值进入金融□□行业，已经出现了越□□□□来越多的商业□□□□模式，这些商业模式□□□的不断扩大，对传统商业银□□行形成了挑战□□□□和冲突，如职能、收入、信贷、服务端等等领□□□□域。传统商业银行▼的重要职能有▽融资中介和支□□□□付平台，互联网金融的※出现将会打破○这一格局，直接取代的是◤直接融资，互联网有融资□□□□功能和分流业▲务。如果没有互联□□□网金融，所有的商品交□□□□易都需要经过□□□□与银行支付才✦能完成，而支付宝等第□□三方支付让支♦付变得更直接□□□□简单。

除了银行，互联网还将在□□信贷业务、服务端等方面□□□对传统银行带□□□来冲击。在还未实现存丨款利率市场化□□□的基础上，护理阿旺金融□□□□会不断冲击活□□期存款。而且互联网重□□视的是用户体□□□验和交叉使用◆的理念，这将会对传统□□□□银行造成巨大□□□□冲击。

在互联网金融□□飞速发展的今□□□天，传统银行应该·主动融入互联□□□网，坚持业务创新。虽然互联网金▼融与传统银行□□□□有冲突，但也有很做，传统银行在国□□□家产业政策把□□控、风险控制方面□□□的能力具有明□□□□显优势。阿里信用贷款□□□等互联网金融□□信贷多数是小◎额的、零星的，而传统银行多□□数是大中型客□□□户。二者可以在财◉务管理上合作，银行可以凭借◈互联网的优势◆做直销银行，同时，传统银行还要□□□□学习互联网金□□融的管理模式，可以合作化、扁平化、精细化等趋势。马蔚华称，传统银行不会□□□□因互联网金融□□□□的崛起而被终□□结，传统银行在互□□联网金融、大数据方面做□□□了很多的探索○和尝试，要互联网的优□□势吸取过来，把压力变成动◉力，融入到互联网□□□的大潮中。